Tasarruf Finansman Sistemi (TFS), özellikle ev ve araç sahibi olmak isteyenler için banka kredisinden farklı bir operasyonel sürece sahiptir. Faizsizler.com gözüyle, bu süreci kullanıcı deneyimi odaklı ve teknik detayları atlamadan adım adım açıklayalım.
Sistemde teslimatın nasıl gerçekleşeceği, aslında en başta seçtiğiniz yönteme bağlıdır. İşte süreci belirleyen ana modeller ve teslimat aşamaları:
1. Teslimat Yöntemine Karar Verme (Başlangıç)
Teslimatın ne zaman yapılacağı, imzaladığınız sözleşmedeki şu üç modelden birine göre belirlenir:
- Çekilişli Sistem: Noter huzurunda yapılan çekilişlerle belirlenir. Şansınız yaver giderse ilk aylarda, gitmezse grubun orta vadelerinde teslimat alırsınız.
- Planlı (Vade Ortası) Teslimat: Çekiliş beklemek istemeyenler içindir. Toplam vadenin belirli bir noktasına (örneğin 100 aylık taksitte 40. ayda) gelindiğinde teslimatınız garanti edilir.
- Peşinatlı Sistem: Sisteme belirli bir peşinatla girerek teslimat tarihini öne çekersiniz. Peşinat ne kadar yüksekse, teslimat o kadar erkene gelir.
2. Tahsisat Dönemi ve Dosya Hazırlığı
Sıranız geldiğinde veya sözleşmedeki tarih ulaştığında, şirket sizi “Tahsisat Dönemi”ne davet eder. Bu aşamada süreç şöyle işler:
Belge Toplama
Şirket, sizin finansal durumunuzu ve ödeme disiplininizi son bir kez teyit etmek ister. Genellikle şu belgeler talep edilir:
- Güncel gelir belgesi.
- Varsa kefil bilgileri (şirket politikasına göre değişebilir).
- Adli sicil kaydı ve yerleşim yeri belgesi.
Gayrimenkul/Araç Belirleme
Sıranız geldiğinde alacağınız evi veya arabayı seçersiniz. Burada önemli bir kural vardır: Satın alacağınız mülkün üzerinde haciz, ipotek veya satışa engel bir durum olmamalıdır.
3. Ekspertiz Süreci
TFS şirketleri, teslimat yapmadan önce alacağınız konutun veya aracın değerini profesyonel bir eksper aracılığıyla belirler.
- Amaç: Sizin seçtiğiniz evin bedeli, sistemdeki tasarruf tutarınızı karşılıyor mu?
- Kısıtlama: Eğer ev eksper tarafından “hasarlı” veya “krediye uygun olmayan” (örneğin imarsız) bulunursa, şirket o mülk için ödeme yapmayı reddedebilir.
4. İpotek ve Rehin İşlemleri
Sistemde faiz yoktur ancak güvence vardır. Şirket, size teslimatı yaptıktan sonra sizin kalan taksitleri ödeyeceğinizden emin olmak zorundadır.
- Konut Alımında: Tapu dairesinde evin üzerine şirket lehine 1. derece ipotek konulur.
- Araç Alımında: Noter huzurunda araç ruhsatına satılamaz (rehin) şerhi işlenir.
- Taksitleriniz bittiğinde bu ipotek veya rehin kaldırılarak mülk tamamen “hür” hale gelir.
5. Ödemenin Gerçekleşmesi (Final)
Tüm evraklar tamamlanıp ipotek işlemleri onaylandığında, para sizin elinize nakit olarak verilmez.
- Satıcıya Ödeme: Şirket, belirlediğiniz konutun veya aracın sahibine (satıcıya) parayı doğrudan EFT/Havale yoluyla gönderir.
- Bu işlem genellikle tapu devriyle eş zamanlı veya hemen sonrasında gerçekleşir.
Teslimat Sürecinde Dikkat Edilmesi Gereken “Altın” Kurallar
- Organizasyon Ücreti: Teslimat sırasında ekstra bir organizasyon ücreti ödemezsiniz; bu ücret genellikle giriş aşamasında peşin veya taksitlere bölünerek alınır.
- Taksit Artışı: Eğer “Konut Değer Endeksli” bir sisteme girdiyseniz, teslimat aldıktan sonra taksitleriniz sözleşmede belirtilen oranda (genellikle yıllık artış) bir miktar yükselebilir. Bu, sistemin sürdürülebilirliği içindir.
- Sigorta Zorunluluğu: Teslimat anında mülkün (DASK, Konut Sigortası veya Kasko) sigortalanması istenir. Bu, hem sizin hem de sistemin güvenliği için şarttır.
Özetle;
Tasarruf Finansman Sisteminde teslimat; sıranın gelmesi, mülkün seçilmesi, ekspertiz onayı ve ipotek tesisi şeklinde ilerleyen, BDDK denetimi altındaki resmi bir süreçtir. Eğer ödeme planınıza sadık kaldıysanız ve seçtiğiniz mülk yasal standartlara uygunsa, süreç oldukça hızlı ve sorunsuz ilerler.
Sizin için teslimatın ne kadar sürede gerçekleşmesi kritik? Eğer aceleniz varsa peşinatlı modelleri incelememiz daha mantıklı olabilir.